Открыть банковский счёт в Германии

Как открыть счёт в Германии иностранцу: полное руководство для иностранных предпринимателей

Как открыть банковский счёт в Германии для иностранцев и бизнеса

Если вы ведёте деятельность на немецком рынке или планируете открыть компанию в Германии, открытие банковского счета в Германии станет важным шагом на пути к успеху. Это руководство поможет вам разобраться, как открыть бизнес-счёт в Германии, даже если вы являетесь иностранцем, и какие банки предлагают лучшие условия как для физических лиц, так и для компаний.

Почему открытие банковского счёта в Германии — важный шаг для бизнеса

Германия привлекает предпринимателей со всего мира своей стабильной экономикой, развитой инфраструктурой и высоким уровнем правовой защиты. Немецкий бизнес-счёт позволяет упростить работу с немецкими клиентами и партнёрами, сделать международные переводы более эффективными, а также решить вопросы налоговой и финансовой отчетности. Кроме того, банковский счёт в Германии помогает снизить операционные расходы и избежать проблем с финансовыми переводами через иностранные банки.

Виды банков в Германии: оффлайн и онлайн

При открытии банковского счёта в Германии можно выбрать между традиционными филиальными банками и новыми онлайн-банками (необанками). Оба варианта имеют свои преимущества, и ваш выбор будет зависеть от потребностей вашего бизнеса и вашего гражданства.

Оффлайн (филиальные) банки Германии

Deutsche Bank — один из крупнейших банков Германии, предлагающий обширные банковские услуги для бизнеса и физлиц. Открытие счёта возможно как для резидентов, так и для иностранцев с временным видом на жительство.
Commerzbank — банк, известный своим вниманием к среднему и малому бизнесу. Если у вас есть действительное разрешение на пребывание, этот банк может предложить привлекательные условия для открытия бизнес-счёта.
Postbank — филиальный банк, который идеально подходит для бизнес-клиентов, нуждающихся в частых наличных транзакциях. Возможность открытия счёта доступна иностранцам, проживающим в Германии и имеющим положительный Schufa-скор.
Sparkasse — один из самых популярных банков с филиалами по всей Германии. Sparkasse предъявляет строгие требования к гражданству и местожительству, но предоставляет широкий спектр услуг для компаний с постоянным местом жительства в Германии.
Volksbank — кооперативный банк, предлагающий личный подход к каждому клиенту. Подходит для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей с долгосрочным пребыванием в Германии.

Онлайн-банки и необанки в Германии

N26 — популярный необанк, предоставляющий бизнес-счета для индивидуальных предпринимателей и фрилансеров. Отличается удобным приложением и быстрым процессом открытия счета, возможным из любой точки мира. В последнее время стали требовать ВНЖ в Германии.
bunq — финтех, предлагающий инновационные финансовые решения и бизнес-счета для иностранных предпринимателей, живущих в Германии. Подходит для тех, кто стремится к устойчивым банковским услугам и гибким условиям.
Fyrst — совместный продукт Deutsche Bank и Postbank, ориентированный на цифровое обслуживание малого и среднего бизнеса. Требуется местожительство в Германии для открытия счёта.
Finom — онлайн-банк, который работает с фрилансерами и малыми предприятиями, зарегистрированными и живущим в Германии или Франции. Ведение счета доступно как на английском, так и на немецком языках.

На что обратить внимание при открытии бизнес-счёта в Германии

Для открытия банковского счёта в Германии, особенно бизнес-счёта для иностранцев, следует учитывать следующие моменты:

Гражданство и резидентство. Банки различают резидентов и нерезидентов, что влияет на возможность открытия счёта. Гражданам ЕС открытие счёта даётся проще, в то время как гражданам третьих стран могут потребоваться дополнительные документы.
Процедура идентификации. В филиальных банках часто проводится проверка Schufa, и отсутствие кредитной истории может стать препятствием. В этом случае стоит рассмотреть онлайн-банки, которые зачастую менее строги в своих требованиях.
Процедуры подтверждения личности. Для прямых банков доступны процедуры VideoIdent и PostIdent, которые позволяют подтвердить личность онлайн, не находясь в Германии. Некоторые банки также принимают нотариальное заверение документов за рубежом.
Дополнительные документы. Для открытия бизнес-счета в Германии вам понадобятся: регистрационные документы компании, подтверждение места жительства, налоговая регистрация и прочие документы, удостоверяющие личность и бизнес.

Открытие бизнес-счёта в Германии для иностранцев без места жительства

Многие банки в Германии допускают открытие бизнес-счёта без постоянного места жительства в стране. Обычно это касается прямых банков и необанков, таких как N26 или bunq, которые предлагают более гибкие условия для иностранцев и компаний, зарегистрированных за пределами Германии.

При этом важно учесть, что для успешного открытия счёта может понадобиться предоставить дополнительные документы, например:

Заверенные переводы учредительных документов.
Подтверждение регистрации в налоговых органах страны происхождения.
Подтверждение ведения бизнеса в стране происхождения.

Причины отказа в открытии банковского счёта в Германии

Отказ в открытии банковского счёта возможен по ряду причин, таких как:

недостаточная кредитоспособность
отсутствие данных в базе Schufa
временное разрешение на пребывание
недоказанная цель ведения бизнеса в Германии.

Чтобы минимизировать риск отказа, рекомендуется заблаговременно подготовить все необходимые документы и, при возможности, выбирать банки с более гибкими требованиями.

Мы поможем Вам подготовить все документы правильно и открыть счёт в банке Германии в короткие сроки.

Частые вопросы по поводу открытия счета в банке Германии для компании с иностранцами директорами-учредителями

Могу ли я открыть бизнес-счет в Германии, не являясь резидентом? Да, возможно, но в основном через онлайн-банки или необанки, которые более гибки в своих требованиях.
Какие документы нужны для открытия бизнес-счета иностранцем? Потребуются учредительные документы, паспорт, подтверждение адреса и налоговая регистрация.
Обязательно ли быть гражданином ЕС для открытия счета? Нет, граждане третьих стран также могут открыть счет, но условия могут быть строже.
Какие банки легче открывают счет для иностранцев? Онлайн-банки, такие как N26 или bunq, чаще предлагают более гибкие условия для нерезидентов.
Нужен ли апостиль на документы при открытии счета? Да, для зарубежных документов может потребоваться апостиль или легализация.
Как подтвердить личность при открытии счета онлайн? Можно использовать процедуры VideoIdent или PostIdent, которые позволяют удаленную идентификацию.
Можно ли открыть счет без проверки Schufa? Некоторые банки, особенно необанки, позволяют открыть счет без проверки Schufa.
Обязательно ли личное присутствие при открытии счета? Для онлайн-банков личное присутствие не требуется, но для филиальных банков это чаще обязательное условие.
Есть ли ограничения на отрасли бизнеса для открытия счета? Некоторые банки могут отказать в открытии счета компаниям из «рискованных» отраслей, таких как криптовалюты или азартные игры.
Какие комиссии существуют при открытии бизнес-счета иностранцем? Комиссии зависят от банка, обычно это плата за обслуживание и переводы, а также комиссии за заверение документов.

Заключение

Открытие банковского счёта в Германии — важный шаг для иностранных компаний и предпринимателей, планирующих вести деятельность на немецком рынке. Независимо от того, являетесь ли вы гражданином ЕС или третьей страны, существует множество вариантов банков, готовых предложить вам подходящие условия. Важно заранее изучить требования банков и выбрать тот, который лучше всего подходит для вашего типа бизнеса и ситуации. В зависимости от ваших нужд, это может быть как филиальный банк, так и гибкий необанк, предоставляющий полностью цифровое обслуживание.

Если Вы столкнулись с трудностями при открытии счёта в банке, мы поможем их решить!